中新網(wǎng)北京4月2日電(記者 謝藝觀)“AI技術(shù)賦能中小銀行反電詐是當(dāng)下行業(yè)發(fā)展的重要課題，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已成為需系統(tǒng)性應(yīng)對(duì)的行業(yè)難題?！敝袊?guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授、國(guó)際貨幣研究所研究員羅煜在近日舉辦的“AI技術(shù)賦能中小銀行反電詐”行業(yè)交流活動(dòng)上如是表示。

　　他認(rèn)為，隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，電信詐騙的危害已從侵害居民個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全，擴(kuò)展到影響銀行業(yè)自身發(fā)展安全，成為雙方均受影響的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，需從系統(tǒng)性角度應(yīng)對(duì)。同時(shí)，相較于大銀行具備較好的反欺詐技術(shù)與客戶識(shí)別能力，中小銀行受限于資源稟賦與技術(shù)條件，在反電詐方面面臨更大困難，亟需借助技術(shù)手段彌補(bǔ)差距。

　　羅煜指出，應(yīng)錨定AI技術(shù)賦能反電詐的核心路徑。以AI為代表的新一代技術(shù)，可通過(guò)識(shí)別異常交易、進(jìn)行行為畫(huà)像、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，推動(dòng)反詐從“人防”轉(zhuǎn)向“技防”，從事后追查拓展至事中攔截與事前預(yù)警，重塑銀行反詐能力邊界。同時(shí)，推動(dòng)中小銀行以反詐能力提升帶動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。利用AI技術(shù)作為杠桿提升反詐工作的精準(zhǔn)度與覆蓋面，是中小銀行縮小與大銀行技術(shù)差距、提升全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力的重要試金石，需要匯聚監(jiān)管、學(xué)術(shù)、銀行與科技企業(yè)多方智慧，共同獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

　　國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤認(rèn)為，中小銀行利用新技術(shù)提升反電詐能力，需重點(diǎn)把握四個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。

　　第一，認(rèn)清責(zé)任與形勢(shì)。反電詐是全球共性金融安全挑戰(zhàn)，我國(guó)銀行業(yè)反詐職責(zé)更突出，中小銀行因客群多為零售、小微企業(yè)等易受騙群體，反詐責(zé)任與壓力尤為顯著。

　　第二，識(shí)別詐騙新特征。當(dāng)前電詐活動(dòng)呈現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)化、智能化、隱蔽化、國(guó)際化”的新趨勢(shì)。即產(chǎn)業(yè)化形成完整跨國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈、智能化催生 Agent 支付等新風(fēng)險(xiǎn)并需建立 KYA 規(guī)則、隱蔽化在 Web3 加密世界持續(xù)升級(jí)、國(guó)際化帶來(lái)跨司法管轄區(qū)反詐難題。

　　第三，錨定生態(tài)共建路徑。賦能中小銀行不能僅靠單一機(jī)構(gòu)的技術(shù)升級(jí)，必須構(gòu)建協(xié)同生態(tài)。任何一家中小銀行都難以獨(dú)立對(duì)抗產(chǎn)業(yè)化、跨國(guó)化的電詐網(wǎng)絡(luò)，需推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、科技公司、監(jiān)管部門(mén)等多方形成合作共贏的防范共同體。

　　第四，突破制度協(xié)同障礙。許多實(shí)際障礙源于跨部門(mén)的規(guī)則與數(shù)據(jù)壁壘；未來(lái)應(yīng)著力建立激勵(lì)相容的協(xié)調(diào)機(jī)制，通過(guò)政、監(jiān)、企、學(xué)等各方共同研究探討，探索符合中國(guó)國(guó)情的有效反電詐道路，從而回歸金融安全服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本目標(biāo)。

　　“AI技術(shù)賦能中小銀行反電詐”行業(yè)交流活動(dòng)由中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所與金融科技50人論壇聯(lián)合主辦，騰訊研究院、騰訊云支持。會(huì)上發(fā)布了《AI賦能行業(yè)共治——中小銀行反電詐實(shí)踐與探索報(bào)告》。報(bào)告聚焦中小銀行反電詐這一現(xiàn)實(shí)而緊迫的議題，系統(tǒng)梳理了當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)展趨勢(shì)、中小銀行面臨的特殊壓力以及人工智能賦能反電詐的技術(shù)路徑與實(shí)踐模式，為行業(yè)提供兼具前瞻性與可操作性的思路參考。(完)